Для людей, желающих самостоятельно торговать на фондовом рынке, государство разработало специальный финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя открытый в Сбербанке ИИС, можно получить не только налоговые преференции и повысить за счет этого свой доход, но и воспользоваться инвестиционными стратегиями, составленными профессионалами, если нет желания или возможности вести полноценную торговлю самостоятельно.

Все об Индивидуальном инвестиционном счете

Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.

Общие сведения

Из условий ИИС видно, что он рассчитан исключительно для частных лиц, причины:

  • валюта – исключительно отечественная (рубли);
  • максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей (т.е. инвесторам профессионального уровня с миллионными оборотами ИИС не подходит);
  • перевод средств и активов с другого счета не допускается.

На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.

Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

  • отечественные и зарубежные акции (последние – только при условии, что брокер имеет доступ на Санкт-Петербургскую фондовую биржу, Сбербанк – имеет);
  • евробонды;
  • федеральные и корпоративные облигации;
  • производные финансовые инструменты – опционы и фьючерсы;
  • внебиржевые инструменты;
  • валюту;
  • золото и прочие драгоценные металлы;
  • паи фондов и ETF и т.д.
Стоит совершить открытие ИИС в Сбербанке, и вы получите полный доступ ко всем указанным финансовым инструментам и сможете спокойно проводить с ними любые сделки, в том числе РЕПО и с кредитным плечом
Стоит совершить открытие ИИС в Сбербанке, и вы получите полный доступ ко всем указанным финансовым инструментам и сможете спокойно проводить с ними любые сделки, в том числе РЕПО и с кредитным плечом

Главные преимущества

Но главное преимущество ИИС перед брокерским счетом – налоговые преференции. Всего предоставляются льготы двух типов:

  • Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
  • Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Выше были описаны общие условия ИИС, но Сбербанк вводит свои требования к открытию счета. Узнаем, какие именно.

Тарифы и комиссии

Так, на сегодняшний день тарифы на Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк таковы:

  • минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
  • минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
  • комиссия за пополнение – отсутствует;
  • покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
  • покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
  • покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
  • покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
  • маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
  • сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.
Срок работы ИИС Сбербанк – 3 года минимум
Срок работы ИИС Сбербанк – 3 года минимум

При досрочном закрытии придется:

  • вернуть государству – все полученные вычеты;
  • компенсировать УК Сбербанк 1% от выводимой суммы.

Напоминаем, что для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы деньги со счета находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на минимальную сумму. Можно оставить их лежать на депозите на минимальной ставке, при этом трехлетний отчет будет идти. Некоторые россияне используют ИИС именно так – для получения налогового вычета по типу А.

Рекомендуется предварительно изучить заключаемый со Сбербанком договор ИИС и задать консультанту все интересующие вопросы, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями в процессе работы.

Как открыть счет

Есть лишь один вариант, как открыть ИИС в Сбербанке. Это возможно только при личном обращении в банк. В целом алгоритм таков:

  • подача заявки на открытие счета;
  • заполнение анкеты инвестора;
  • подписание заявления;
  • выбор подходящего тарифа или инвестиционной стратегии;
  • подписание договора брокерского обслуживания и, при необходимости, договора доверительного управления;
  • ожидание извещения от банка об открытии ИИС (обычно 2-3 рабочих дня);
  • перевод личных средств со счета или карточки на инвестсчет.

К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.

Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.

Инвестору предоставят в распоряжение Личный кабинет и терминал QUIK, с помощью которого он сможет осуществлять торговлю
Инвестору предоставят в распоряжение Личный кабинет и терминал QUIK, с помощью которого он сможет осуществлять торговлю

При желании может быть установлена на телефон система мобильного трейдинга (стоимость услуги – 850 рублей).

Для того, чтобы узнать, где открыть ИИС в Сбербанке, можно воспользоваться мобильным приложением банка с поиском ближайшего отделения или страницей поиска на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib. Вам необходимо отделение, где оказывается услуги Сбербанк Премьер.

Как получить компенсацию по налогам

Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:

  • собственно, заявление на возврат налога;
  • документ от брокера, свидетельствующий о перечислении средств на ИИС индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка;
  • выписку со счета, подтверждающую наличие дохода;
  • декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • реквизиты счета для получения возврата.

Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.

Если инвестор закроет ИИС в Сбербанке раньше, чем пройдет 3 года, ему придется полностью вернуть государству все выплаченные вычеты
Если инвестор закроет ИИС в Сбербанке раньше, чем пройдет 3 года, ему придется полностью вернуть государству все выплаченные вычеты

Оформление вычета по типу Б можно начать не ранее, чем пройдет три года после открытия ИИС в Сбербанке. Алгоритм таков:

  • взять в фискальной службе справку, что вы не пользовались вычетом типа А;
  • направить брокеру справку и уведомление о закрытии счета либо выводе части средств;
  • получить средства на расчетный счет Сбербанка.

По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.

Инвестиционные стратегии с ИИС

Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

Ориентация на доходность

Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:

  • 1 год – пополнение счета на максимальную сумму 400 тыс. рублей и приобретение на них 400 3-летних облигаций федерального займа с доходностью 10% годовых (как показывают отзывы на индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк (ИИС), этот актив является одним из самых популярных);
  • 2 год – пополнение счета на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 40 тыс. рублей, покупка на свободные средства еще 440 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 840 тыс. рублей на ИИС, 52 тыс. – на отдельном счете;
  • 3 год – пополнение счета еще на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 84 тыс. рублей, покупка еще 484 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1324 тыс. рублей на ИИС, 108 тыс. – на отдельном счете;
  • 4 год – закрытие счета, получение купонного дохода – 132 тыс. рублей + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1456 тыс. рублей на ИИС, 156 тыс. – на отдельном счете, общая прибыль: 1612 рублей, чистый доход – 412 тыс. рублей или 24,8% годовых.
Доходность Сбербанк ИИС не гарантируется, расчет может быть только примерный, он дан для оценки возможностей счета
Доходность Сбербанк ИИС не гарантируется, расчет может быть только примерный, он дан для оценки возможностей счета

В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

Управление активами

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

  • Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
  • Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.

Договор доверительного управления

Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

  • в офисе банка – 1% единовременно + 0,25% ежеквартально от суммы пополнения;
  • онлайн – 0,25% ежеквартально от суммы пополнения.
При передаче средств в ДУ инвестор всё равно может рассчитывать на налоговые преференции, чтобы получить дополнительный доход
При передаче средств в ДУ инвестор всё равно может рассчитывать на налоговые преференции, чтобы получить дополнительный доход

Сравнение ИИС и защищенной инвестиционной программы 2016

Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:

  • Новые технологии – покупка акций высокотехнологичных компаний;
  • Недвижимость – покупка паев фондов зарубежной недвижимости;
  • Золото – вложения в металл и связанные с ним активы;
  • Фонд облигаций – приобретение высоконадежных облигаций по всему миру;
  • Нефтяной сектор – инвестиции в акции 18 ведущих нефтедобывающих предприятий мира.

В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

Остальные условия даны в сравнении с ИИС:

УсловияИИСИнвестиционная программа
ВалютаРубльРубль, доллар
СрокОт 3 летОт 5 до 10 лет
Минимальный взнос100 тыс. рублей100 тыс. рублей
ПополнениеОт 50 тыс. рублейОт 50 тыс. рублей
Максимальная сумма400 тыс. рублейНе ограничена
Возврат налогаПо 2 типам вычетаТолько 13% от суммы взноса
Досрочное закрытиеВозможно, с потерей налоговых льготВозможно, с возвратом лишь части первоначального взноса
ДоходностьЗависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУГарантирована управляющей компаний

Заключение

Таким образом, по внешним условиям ИИС и защищенная инвестиционная программа схожи, ключевое различие заключается в возможности управлениям средства. При вложении в ИИС Сбербанк вы самостоятельно ведете торговлю и определяете вашу доходность, а не доверяете только УК. Кроме того, при вложении в ИИС можно получить один из двух видов налоговых вычетов, в том числе на вычет. Есть стратегии инвестирования в облигации, которые позволяют получить всю прибыль целиком и еще вернуть налог. Управляющая компания Сбербанка является исключительно надежной и авторитетной, а условия вложения в ИИС – достаточно выгодными и подходящими серьезным инвесторам.

Добавить комментарий или отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Обзоры