Желающие приумножить свои сбережения могут воспользоваться специальной Защищенной инвестиционной программой Сбербанка, которая предусматривает 100% возврат средств плюс накопленный доход. Существует и вариант программы в 2018 году – купонный, по которому вознаграждение является фиксированным и выплачивается раз в год вне зависимости от конкретной стоимости актива.

Особенности инвестиционной программы Сбербанка

Новое предложение от Сбербанка в 2018 году позволяет получить доходность существенно выше, чем банковский депозит, при этом клиенты совершенно не рискуют своим капиталом, так как он защищен на 100% и будет полностью возвращен, даже если инвестиционная программа Сбербанка принесла отрицательный результат. Снятие фактора риска позволяет свободно делать инвестиции в фондовый рынок или золото тем клиентам банка, которые ранее не решались на этот шаг.

Схема работы в 2018 году

В целом защищенная инвестиционная программа Сбербанка работает по такой схеме:

  • инвестор обращается в банк и выбирает подходящую схему инвестирования в зависимости от ее потенциальной доходности и собственных предпочтений;
  • вложенные средства передаются под управление сотрудникам команды Сбербанк Управление капиталом, которые используют различные стратегии для увеличения потенциальной прибыли;
  • как только срок контракта истекает, заемщик получает все вложенные средства плюс доход от инвестиций.
Посмотрите, как работает Защищенная инвестиционная программа Сбербанка. Проведите сравнение с ИИС и выберите самый доходный для себя вариант накопления средств.
Посмотрите, как работает Защищенная инвестиционная программа Сбербанка. Проведите сравнение с ИИС и выберите самый доходный для себя вариант накопления средств.

Программа именуется защищенной не зря. Если стоимость активов упадет ниже базовой отметки (т.е. покупной цены), то инвестор всё равно получит переданные по договору деньги, но без инвестиционного дохода.

Именно это и придало популярность и положительные отзывы Защищенной инвестиционной программе Сбербанка.

Стратегии формирования портфеля

Клиент банка может самостоятельно определить базовый состав портфеля по одной из пяти стратегий:

  • Новые технологии – основу портфеля составляют акции высокотехнологичных компаний России и зарубежья;
  • Недвижимость – покупка паев зарубежных фондов недвижимости;
  • Золото – вложения в активы, связанные с драгоценным металлом, за счет диверсификации возможен рост стоимости портфеля даже в период падения цен на золото;
  • Фонд облигаций – в портфеле находится свыше 4 тыс. облигаций различных стран мира;
  • Нефтяной сектор – в портфеле находятся акции 18 ведущих нефтедобывающих и нефтеперерабатывающих компаний мира.
Каким будет ваш инвестиционный портфель в 2018 году - решаете вы
Каким будет ваш инвестиционный портфель в 2018 году — решаете вы

Условия накопления

Базовые условия Защищенной инвестиционной программы Сбербанка в 2018 году таковы:

  • валюта – рубли либо доллары;
  • взнос (минимум) – 100 тыс. рублей (такой же, как для ИИС);
  • продолжительность программы – от 5 до 10 лет (в случае с ИИС — 3 года минимум);
  • есть возможность вносить дополнительные платежи (от 50 тыс. рублей, аналогично ИИС));
  • допускается возможность изменить программу (сменить портфель);
  • фиксация и снятие дохода (по желанию).

Существует возможность и досрочного изъятия средств, но в этом случае накопленный доход «сгорает», а инвестору возвращается лишь часть первоначального взноса.

Еще несколько плюсов программы относятся к юридическому статусу накоплений:

  • взнос не может быть арестован по закону или изъят в пользу кредитора;
  • он не делится при разводе;
  • инвестиция передается по наследству.
Также, как и в случае с ИИС, досрочно забирать сбережения - не выгодно
Также, как и в случае с ИИС, досрочно забирать сбережения — не выгодно

Клиент инвестпрограммы Сбербанка имеет право на получение налогового вычета в виде возврата 13% от суммы произведенных взносов.

Вариант инвестирования с купоном

Второй вариант произведения инвестиций, имеющий также положительные отзывы о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка с купонным доходом. Ее условия в целом аналогичные стандартной программе с рядом изменений:

  • валюта – только рубль;
  • срок вложений – фиксированный, 5 лет;
  • вознаграждение – фиксированное (по обычной программе – плавающее, может и отсутствовать), его размер – 10,95%.

Важно: купонный доход выплачивается, если было соблюдено главное условие программы: стоимость портфеля превысила базовую величину хотя бы на 1 пункт. При этом доходность инвестора не зависит от прибыли портфеля в целом – она всегда будет равна 10,95%.

Если же цена портфеля оказалась ниже, то купон не выплачивается. Однако купонная Защищенная инвестиционная программа Сбербанка имеет «эффект памяти»: если на следующий год портфель даст рост, но вознаграждение будет зачислено за 2 года сразу, т.е. будет равно 21,9% годовых. Купонный доход выплачивается ежегодно в день совершения инвестиции.

Оцените преимущества купонного варианта инвестиционной программы, которая принесет фиксированный доход в 2017 году в отличие от ИИС
Оцените преимущества купонного варианта инвестиционной программы, которая принесет фиксированный доход в 2017 году в отличие от ИИС

Основу программы составляют вложения в акции трех ведущих зарубежных компаний:

  • Walt Disney;
  • Delta Air Line;
  • McDonald’s.

Такой выбор имеет свою логику: акции компаний редко демонстрируют отрицательную динамику, даже в период кризиса, выплачивают стабильные дивиденды, кроме того, заработок образуется и за счет роста стоимости доллара.

Дополнительный доход можно получить за счет возврата налога на взносы.

Защищенная программа или ИИС

Но Защищенная инвестиционная программа Сбербанка – не единственный способ заработать с банком и получить налоговые вычеты. Если вы хотите торговать самостоятельно и получать ничем не ограниченную прибыль, необходимо рассмотреть вариант вложений в фондовый, срочный или валютный рынок с помощью индивидуального инвестиционного счета.

Его условия:

  • минимальный взнос – 100 тыс. рублей;
  • минимум пополнения – 50 тыс. рублей;
  • срок действия счета для получения налоговых преференций – 3 года;
  • можно выбрать один из типов вычета: на взнос и на доход.

Чтобы понять, что вам больше подходит – ИИС Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2018 года, задайте себе только один вопрос: вы хотите торговать сами на свой страх и  риск или доверите сбережения профессиональной управляющей компанией?

Ознакомьтесь с отзывами инвесторов и Защищенной инвестиционной программе Сбербанка
Ознакомьтесь с отзывами инвесторов и Защищенной инвестиционной программе Сбербанка

Если нет времени и желания разбираться в деталях рынка самостоятельно – выбирайте готовую инвестпрограмму. Если же вы заинтересованы в получение большой прибыли, торгуйте сами. Благо, что существуют практически безрисковые программы для консервативных инвесторов, способные давать доходность в районе 12-15% в год – например, вложения в ОФЗ.

Заключение

Таким образом, Защищенная инвестиционная программа Сбербанка является готовым решением для клиентов, имеющих сбережения, но не желающих самостоятельно торговать на рынке. Есть два варианта программы – стандартная, доходность которой не ограничена, но зависит от стоимости портфеля, и купонная, по которой всегда выплачивается фиксированный доход. В качестве альтернативы готовому решению можно использовать самостоятельную торговлю с помощью собственных стратегий на ИИС.

Добавить комментарий или отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Обзоры
Читайте еще
Apple Pay для карт Visa Сбербанк в 2018 году
Сервис Apple Pay предлагает пользователям возможность з...
Оплатить Эйвон через Сбербанк Онлайн
Оплатить Эйвон через Сбербанк Онлайн сегодня также легк...
Возврат процентов, выплаченных за ипотеку в Сбербанке
Не каждый заёмщик по ипотечному кредиту знает, что он и...
Подключить Копилку в Сбербанке
Современный и удобный сервис накопления денежных средст...
Показать еще
Загрузка...