Клиентам, желающим получить доходность выше банковского депозита, можно предложить в качестве альтернативного метода вложения средств ПИФы Сбербанка. При правильном распределении средств по различным ПИФам с учетом экономической ситуации можно заработать достаточно большую сумму без особого риска.

Особенности инвестирования в ПИФы

Даже вложения в один фонд могут дать хорошую доходность, так как дочерняя компания банка, занимающаяся инвестициями – Сбербанк Управление активами – признана лучшей финансовой компанией в России различными рейтинговыми агентствами и финансовыми изданиями, в том числе Extel Survey, Эксперт РА, Коммерсантъ, Финанс. Положительную динамику доходности в 2016 году продемонстрировала большая часть ПИФов Сбербанка.

Компания Сбербанк Управление активами создана в 1996 году под названием Тройка Диалог. В настоящее время под ее управлением находится 20 открытых фондов, 3 закрытых фонда венчурных инвестиций, 3 хедж-фонда, 5 закрытых фондов недвижимости, негосударственный пенсионный фонд.

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка:

  • минимальная сумма первоначальной покупки паев – 15000 рублей;
  • минимальная сумма последующего приобретения паев – 1500 рублей;
  • возможность покупки, обмена или погашения паев – в любой рабочий день;
  • комиссия при покупке пая – до 1%;
  • комиссия при погашении пая – от 0 до 2% в зависимости от срока владения бумагой ПИФа.

Следует учесть, что при продаже пая необходимо будет уплатить подоходный налог в размере 13% от прибыли. Избежать этого можно двумя путями:

  • владеть паями более 3 лет;
  • применить инвестиционный налоговый вычет типа Б.
Наглядно представить работу ПИФов Сбербанка можно так. Выбор стратегии управления активами, формирование их доходности - процессы более сложные.
Наглядно представить работу ПИФов Сбербанка можно так. Выбор стратегии управления активами, формирование их доходности — процессы более сложные.

Управление активами в Сбербанке

Для того, чтобы инвестировать в ПИФы, необходимо приобрести паи фондов. Какой может быть стоимость пая, каким способом его можно приобрести, и от каких условий зависит уровень доходности ПИФа?

Формирование стоимости пая

Стоимость ПИФов Сбербанка зависит от их доходности. Соответственно, чем больше дохода получил в результате своей деятельности фонд, тем выше стоимость его ценных бумаг.

Цена одного пая определяется как результат деления общей стоимости активов ПИФов на количество паев.

Прибыль инвестора, вкладывающегося в ПИФы Сбербанка, образуется после того, как он продает свои подорожавшие паи. Следовательно, ему необходимо выбирать фонд с потенциалом роста. При неверном выборе ПИФа доходность за планируемый срок инвестирования может оказаться отрицательной. В этом случае рекомендуется не продавать паи, а дожидаться повышения их стоимости.

Купить можно любое количество паев любого открытого фонда. Для приобретения паев закрытых фондов нужно иметь специальное приглашение.
Купить можно любое количество паев любого открытого фонда. Для приобретения паев закрытых фондов нужно иметь специальное приглашение.

Способы инвестирования в ПИФ

Инвестировать в ПИФы Сбербанка можно следующими способами:

  • Дистанционно через личный кабинет управляющей компании. Для этого необходимо иметь авторизированный аккаунт на сайте предоставления Госуслуг. Нужно будет пройти небольшую регистрацию, затем выбрать подходящий ПИФ, сумму инвестирования и оплатить выставленный счет через систему Сбербанк Онлайн.
  • В офисе Сбербанк Управление активами. Сотрудники подготовят необходимую документацию, вам нужно будет только указать, паи каких ПИФов вы желаете приобрести, и стоимость. Оплата производится дистанционно, через Сбербанк онлайн.
  • В отделении Сбербанка. Процедура аналогична.

Впоследствии докупать, продавать или обменивать паи можно будет через личный кабинет с использованием системы Сбербанк Онлайн без комиссий и дополнительных расходов.

Условия получения доходности

Рекомендуемый срок вложения в паевые фонды – от 1 года. В консервативных ПИФах под управлением Сбербанка средства лучше держать дольше (от 3 лет) для получения хорошей доходности, а паи фондов, использующих агрессивные стратегии вложения средств, лучше продавать быстрее, сразу после достижения подходящей цены.

На сайте управляющей компании можно найти статистику по средней доходности фондов в зависимости от их риск-профиля:

  • консервативные ПИФы, например, ПИФ Илья Муромец Сбербанк, вкладывающий в облигации, – средняя годовая доходность 10,7%;
  • умеренные ПИФы, в которых до 60% активов составляют акции, например, фонд Добрыня Никитич – средняя годовая доходность 12,1%;
  • агрессивные ПИФы, делающие ставку на рост акций, например, Биотехнологии, Потребительский сектор – годовая доходность до 14,2%.
Доход держателя пая во многом зависит от состава активов ПИФов Сбербанка, а также стратегии управления
Доход держателя пая во многом зависит от состава активов ПИФов Сбербанка, а также стратегии управления

Привлекательные ПИФы Сбербанка

На официальном сайте Сбербанк Управление активами ПИФы, реализующие продажу своих паев, описаны достаточно подробно. Можно открыть страницу каждого из них, проанализировать состав их портфеля, применяемую стратегию, доходность за прошедшие периоды.

Потребительский сектор

На странице сайта www.sberbank-am.ru/individuals приведена сводная таблица доходности ПИФов Сбербанка. Можно отследить, как изменялась цена пая за срок от 3 месяцев до 3 лет, динамику за текущий год, количество средств в управлении фонда. Ценной информацией является стоимость пая на сегодняшний момент.

Отметим также, что цена пая больше является справочной информацией, а никак не минимальным размером вложений в конкретный ПИФ, так как фонды продают дробные паи. Главное – максимальная и минимальная сумма средств, которую готов вложить в компанию сам инвестор.

Статистика показывает, что самым прибыльным фондом за последние 3 года стал ПИФ Потребительский сектор Сбербанка, стоимость его бумаг повысилась на 98,6%.

Всего же за 2016 год ПИФ принес инвесторам доходность всего в 0,01%. Очевидно, это связано со структурой активов фонда: его основу составляют акции российских компаний, ориентированных на реализацию продукции внутри страны – банковский сектор, ритейл, медиа и т.д.

За текущий год фонд демонстрирует отрицательную динамику, за 3 месяца 2017 года цена его паев упала на 6,15%
За текущий год фонд демонстрирует отрицательную динамику, за 3 месяца 2017 года цена его паев упала на 6,15%

В целом ПИФ Потребительский сектор рекомендуется долгосрочным инвесторам, которые рассчитывают заработать на росте отечественной экономики.

Открытые фонды

Кроме указанного, наиболее популярными ПИФами, выбираемыми частными инвесторами, являются:

ПИФ Илья Муромец Сбербанк – это открытый фонд, занимающийся инвестициями в облигации российского сектора экономики, в том числе в ОФЗ, муниципальные и корпоративные ценные бумаги. Данный фонд относится к числу консервативных. Тем не менее, специалисты УК за счет грамотного управления получают доходность значительно выше – от 12 до 18% в год.

ПИФ Биотехнологии Сбербанка – молодой фонд, появившийся в 2016 году. Он инвестирует в акции и открытые фонды NASDAQ Biotechnology. Управление предполагает пассивное вложение, так что доходность фонда во многом зависит от указанного индекса. На сегодняшний день фонд характеризует снижение стоимости пая. Профессиональные инвесторы указывают, что данный ПИФ предполагает долгосрочное вложение.

Вложения в облигации предполагают наименьшие риски, однако их относительная доходность не велика, обычно на уровне ставки рефинансирования
Вложения в облигации предполагают наименьшие риски, однако их относительная доходность не велика, обычно на уровне ставки рефинансирования

ПИФ Электроэнергетика Сбербанк – управляющие фонда вкладывают средства в электроэнергетику и инфраструктуру. Наибольшую долю активов составляют акции отечественных генерирующих компаний. В целом же фонд демонстрирует только положительную динамику: за прошлый год инвесторы смогли получить 53,89% прибыли, а за три последних года – 94,74%, т.е. практически удвоить свои сбережения.

При вложении в ПИФ Электроэнергетика следует учитывать наличие высоких рисков
При вложении в ПИФ Электроэнергетика следует учитывать наличие высоких рисков

ПИФ Сбербанка Глобальный интернет – фонд предполагает вложения средств в отечественные и заграничные IT-компании и предприятия, ориентированные на онлайн-сектор экономики. Фонд предполагает вложения и в компании, занимающиеся производством программного обеспечения и гаджетов. Так, среди акций ПИФа ценные бумаги компаний Mail.ru, Qiwi, Alphabet, Amazon и др.

Риск-профиль для ПИФа Глобальный интернет достаточно высокий. Доходность – до 20% в год.
Риск-профиль для ПИФа Глобальный интернет достаточно высокий. Доходность – до 20% в год.

Еврооблигации – фонд нацелен на долгосрочные вложения в акции и облигации российских компаний, эмитированные за границей. Доход образуется не только за счет курсовой разницы, но и дивидендов / купонов и роста зарубежной валюты (главным образом, доллара и евро).

 Наибольшую часть портфеля ПИФа Еврооблигации составляют еврооблигации финансового и нефтегазового сектора. Риск – достаточно высокий, средняя доходность – до 20% в год.
Наибольшую часть портфеля ПИФа Еврооблигации составляют еврооблигации финансового и нефтегазового сектора. Риск – достаточно высокий, средняя доходность – до 20% в год.

Инвесторам, которых выбирают сбалансированные вложения, но не обладают достаточным капиталом для широкой диверсификации, предложен ПИФ Сбалансированный. В отличие от указанных выше, он предполагает вложения в ценные бумаги российских компаний различного сектора. Стабильность портфелю обеспечивают вложения в облигации, а прирост капитала – в акции «голубых фишек».

В результате грамотного управления ПИФ Сбалансированный дает практически постоянно растущую доходность на уровне 12-30% в год
В результате грамотного управления ПИФ Сбалансированный дает практически постоянно растущую доходность на уровне 12-30% в год

Советы по инвестированию в ПИФы

Для получения максимального эффекта рекомендуется приобретать бумаги сразу нескольких фондов – так можно нивелировать риски от падения стоимости паев одного фонда за счет роста ценных бумаг другого ПИФа.

Выбор портфеля

Например, таков может быть состав консервативного портфеля:

  • 10% – паи ПИФа Еврооблигации;
  • 10% – паи фонда Глобальный долговой рынок;
  • 80% – паи ПИФа Илья Муромец.

Доход по такому портфелю составляет 8-10% в год, риски – минимальные. Рост сбережений осуществляется практически на протяжении всего времени инвестирования.

Проанализируйте состав ПИФа Илья Муромец - насколько прибыльными могут быть инвестиции от данного вложения
Проанализируйте состав ПИФа Илья Муромец — насколько прибыльными могут быть инвестиции от данного вложения

Сбалансированный портфель, подходящий большинству инвесторов:

  • 10% – паи ПИФа Еврооблигации;
  • 30% – паи ПИФа Добрыня Никитич;
  • 20% – паи фонда Сбалансированный;
  • 10% – паи ПИФа Сбербанка Илья Муромец;
  • 10% – паи фонда Активное управление.

Ориентированный доход – от 10 до 20% в год. Отрицательный результат возможен на краткосрочной дистанции, но при длительном удержании пая гарантируется минимальный доход. Судя по отзывам о ПИФах Сбербанка, такая диверсификация является самой популярной.

Агрессивный портфель:

  • 40% – паи ПИФа акций Добрыня Никитич;
  • 30% – паи фонда Активное управление;
  • 20% – паи фонда Природные ресурсы / Электроэнергетика / Биотехнологии / Глобальный интернет;
  • 10% – паи фонда Сбалансированный.
Проанализируйте состав ПИФа Добрыня Никитич, это позволит вам спрогнозировать уровень доходности от выбранного портфеля
Проанализируйте состав ПИФа Добрыня Никитич, это позволит вам спрогнозировать уровень доходности от выбранного портфеля

Высокий риск и возможная просадка до 15% компенсируются значительным целевым доходом – от 15 до 25% в год.

Как покупать паи

Если у вас есть капитал для проведения диверсификации, рекомендуется докупать паи не сразу, а после проведения анализа. Лучше всего приобретать ПИФы после прохождения пика их стоимости, т.е. после падения цены. Так вы сможете за те же деньги приобрести большее количество паев. На странице www.sberbank-am.ru/individuals можно просмотреть ПИФы Сбербанка стоимость сегодня, чтобы спланировать свои покупки. Продавать же паи нужно после достижения ими целевой стоимости или после окончания срока инвестирования.

УК Сбербанк управление активами позволяет использовать индивидуальный инвестиционный счет. Не стоит забывать о преимуществах налогового вычета, которые дает ИИС – так вы сможете получить на рынке ценных бумаг дополнительный доход.

Заключение

Вкладывая в ПИФы Сбербанка, не стоит забывать о сопутствующих рисках и о том, что приведенная статистика не гарантирует такого же дохода в будущем. В целом ПИФы – очень удобный инструмент для тех инвесторов, которые не хотят сами разбираться в тонкостях рынка ценных бумаг, но желают зарабатывать на них. ПИФам управляют профессиональные аналитики, так что о минимальном доходе можно не беспокоиться. Стоит лишь запастись терпением и правильно диверсифицировать свои риски.

Отзывы и комментарии

  • 22.05.2017 в 19:32
    Постоянная ссылка

    По отзывам знаю, что неплохой доход можно получить таким способом. Информативная статья, и так просто все написано про управление активами. Буду пробовать!)

    Ответить

Добавить комментарий или отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Обзоры
Читайте еще
ПИФ Электроэнергетика Сбербанк
Вложения в ценные бумаги в сфере электроэнергетики хоро...
ПИФ Потребительский сектор Сбербанк
Предлагаемые Сбербанком ПИФы позволяют частным инвестор...
Сбербанк фондовый рынок - брокерские услуги
С 2012 года Сбербанк предоставляет своим клиентам услуг...
ПИФ Биотехнологии Сбербанк
Биотехнология является одним из самых перспективных нап...
Показать еще
Загрузка...