Вклады в инвестиционные фонды отлично подходят непрофессиональным инвестором, которые, тем не менее, хотят получать доход на фондовом рынке. Ведь он гораздо выше прибыли от банковских депозитов. Один из привлекательных инструментов на этом рынке – ПИФы Альфа-Банка. Непосредственно работу с инвестиционными средствами проводит дочерняя компания холдинга – Альфа Капитал. ПИФы, управляемые компанией, могут стабильно приносят держателям паев до 20% доходности в год.

Особенности паевых инвестиций

ПИФы представляют собой инвестиционный инструмент, образующийся путем сложения капитала нескольких вкладчиков, управление которым осуществляет квалифицированный инвестор. В зависимости от стратегии и поведения управляющего капитал ПИФа растет или сокращается.

Управление рисками и доход

Прибыль инвестора образуется в момент продажи паев, если цена одного пая выросла (т.е. капитал фонда увеличился). Если же капитал потерпел сокращение, то цена пая падает, и инвесторы получают убыток. Поэтому вложения на разных этапах в один и тот же ПИФ Альфа-Банка могут принести инвесторам как прибыль, так и убыток.

Средняя в доходность ПИФов Альфа-Банка составляет 20% годовых, но это не значит, что, купив паи сегодня, через год инвестор получить 20% дохода. Прибыль управляющего зависит от многих факторов:

  • Прибыльности инвестиционных инструментов, которые приобретает ПИФ;
  • Общий рост или падение фондового рынка;
  • Положение в отрасли, с активами которой работает управляющий;
  • Профессионализм самого управляющего.

Поэтому важно понимать и принимать риски, и инвестировать в конкретный ПИФ в подходящий момент. Оптимально приобретать паи, когда их стоимость достигает минимума, тогда при росте капитала фонда можно продать значительно подорожавший пай.

Вы можете приобрести паи любым удобным способом, а также получить дополнительную консультацию о потенциальной доходности выбранной стратегии
Вы можете приобрести паи любым удобным способом, а также получить дополнительную консультацию о потенциальной доходности выбранной стратегии

Принцип диверсификации

Кроме того, важно производить диверсификацию. Несмотря на то, что управляющие фондов проводят широкую диверсификацию своих инвестиций, вкладывая в различные финансовые активы, они ограничены стратегией и набором инструментов.

Например, управляющие фонда Индекс ММВБ в своих вложениях дублируют одноименный индекс, управляющие фондом Технологии вкладывают средства в ценные бумаги высокотехнологичных компаний. И если в выбранной отрасли будет наблюдаться спад, то стоимость пая неизбежно упадет. Поэтому вкладывать стоит сразу в 3-4 разнопрофильных ПИФа.

Обратите внимание, большое значение имеет и время инвестирования. Профессиональные инвесторы советуют держать паи не менее 3 лет – за этот период рынок успевает и просесть и вырасти, поэтому велика вероятность получения достаточно крупной прибыли. Некоторые фонды за 3 года способы давать до 60%, а от и 100% дохода.

Например, ПИФ Альфа-Банка Ликвидные акции за 3 года дал доход в 92,02%, однако за последние 6 месяцев продемонстрировал отрицательную динамику и потерял 2,13% стоимости. Неподготовленного инвестора это могло привести к разочарованию и поспешному выводу капитала.

При разумном подходе вы можете в разы увеличить доходность своего капитала с помощью ПИФ
При разумном подходе вы можете в разы увеличить доходность своего капитала с помощью ПИФ

Условия вложения в ПИФы

При покупке паев обязательно надо учитывать все условия вложения, чтобы не потерять деньги на лишних комиссиях и сборах, а также грамотно спланировать свою инвестиционную стратегию. Так, основные положения инвестирования в ПИФы Альфа-Банка таковы:

  • Сумма первоначальной покупки – 5000 рублей (стоимость пая на цену покупки никакого влияния не оказывает, при падении стоимости пая на те же деньги можно купить больше ценных бумаг);
  • Сумма дальнейших приобретений – минимум 1000 рублей;
  • Срок инвестирования – нет ограничений;
  • Комиссия за покупку, продажу и обмен ПИФов – 1% (у партнеров – выше).

Срок зачисления или списания паев с расчетного счета клиентов занимает 2-3 дня. Купить паи любого ПИФа можно:

  • В отделении Альфа-Банка;
  • В онлайн-банке Альфа-Клик.
Для постоянных клиентов Альфа-Банка предусмотрена возможность инвестировать дистанционно. В Личном кабинете Интернет-банка вы можете купить любое количество доступных паев.
Для постоянных клиентов Альфа-Банка предусмотрена возможность инвестировать дистанционно. В Личном кабинете Интернет-банка вы можете купить любое количество доступных паев.

После того, как получен доступ в личный кабинет Альфа-Банка, ПИФы можно докупать прямо с карты или расчетного счета через систему Альфа-Клик. Продажа и обмен одних паев на другие производится только в отделении.

Доход с ПИФов облагается НДФЛ. Банк, как налоговый агент, самостоятельно изымает необходимую сумму. В итоге клиент получает на руки чистый доход.

Отличной идеей является открытие в Альфа-Банке индивидуального инвестиционного счета и покупка паев ПИФов Альфа-Капитал с него. В этом случае можно будет получить дополнительный доход за счет применения налогового вычета. Их два:

  • Тип А. Подходит для работающих граждан. Они могут вернуть подоходный налог от зарплаты в размере 13% от вложенных на ИИС счет. Например, инвестор вложил на ИИС 100 тыс. рублей, значит, его вычет – 13 тыс. рублей. При зарплате в 200 тыс. рублей в год он получит этот вычет полностью, т.к. заплатил налогов на сумму 26 тыс. рублей.
  • Тип Б. Подходит для инвесторов, не имеющих иного дохода или возмещающих подоходный налог другими способами. В этом случае вся полученная на ИИС прибыль просто освобождается от налога.

Максимальная сумма вложений в ИИС – 400 тыс. рублей. Минимальный срок работы денег на ИИС – 3 года. Если вкладывать эти средства в ПИФы Альфа-Банка на 3 года, получается наиболее оптимальный вариант инвестирования.

Ознакомьтесь с информацией о документах, необходимых для приобретения паев в Альфа-Банке
Ознакомьтесь с информацией о документах, необходимых для приобретения паев в Альфа-Банке

Доходность фондов Альфа-Банка

Как уже говорилось выше, в ПИФах Альфа-Банка на доходность фондов влияет множество факторов, поэтому выбирать следует не столько самый доходный, сколько самый перспективный фонд. Доходность в прошлом не гарантирует такой же результат в будущем, это тоже нужно учитывать, однако доходный в прошлом фонд с большей вероятностью будет приносить доход в будущем.

Если рассматривать доходность за прошедший год, то самыми прибыльными оказались:

  • Облигации Плюс – 13,45%;
  • Резерв – 12,39%;
  • Альфа-Капитал – 11,43%;
  • Стратегические инвестиции – 10,85%;
  • Технологии – 10,39%;
  • Акции Роста – 8,35%.

Остальные ПИФ показали рост от 1 до 5% в год. При этом аутсайдерами стали такие фонды, как:

  • Золото – падение на 14,05%;
  • Еврооблигации – падение на 6,12%;
  • Торговля – падение на 1,01%.
Вы всегда можете использовать информационный контент Альфа-Капитал, чтобы выбрать оптимальный паевый фонд для инвестиций
Вы всегда можете использовать информационный контент Альфа-Капитал, чтобы выбрать оптимальный паевый фонд для инвестиций

Самыми прибыльными фондами за всё время существования стали:

  • Альфа-Капитал – 310,53%;
  • Еврооблигации – 269,40%;
  • Облигации Плюс – 255,42%;
  • Ликвидные акции – 252,17%;
  • Резерв – 219,14%.

Осторожным инвесторам следует выбирать не столько доходные, сколько стабильные ПИФы, демонстрирующие постоянную динамику роста:

  • ПИФ Облигации Плюс, вкладывающий средства в государственные и корпоративные облигации с низким риском дефолта;
  • ПИФ Резерв, инвестирующий в облигации, еврооблигации и структурные продукты;
  • ПИФ Стратегические инвестиции, делающий ставку на долгосрочные инвестиции в инструменты со стабильными дивидендами;
  • ПИФ Альфа-Капитал, наиболее сбалансированный фонд.

Со структурой и инвестиционной стратегией каждого ПИФа Альфа-Банка можно ознакомиться на официальной странице инструмента: https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/

Доступ в Личный кабинет

Регистрация физического лица в качестве пользователя онлайн-системы происходит в офисе управляющей компании или ее агента. Чтобы получить доступ в Личный кабинет, при себе необходимо иметь удостоверение личности.
Обратите внимание, клиентам, которые осуществляют регистрацию в Личном кабинете одновременно приобретением паев, доступ к данным предоставляется после завершения обработки первой операции покупки паев. Как правило, это занимает до двух рабочих дней.
Доступ в Личный кабинет инвестора надежно защищен, но клиентам рекомендуется никогда не забывать о безопасности и хранить конфиденциальные сведения в надежном месте
Доступ в Личный кабинет инвестора надежно защищен, но клиентам рекомендуется никогда не забывать о безопасности и хранить конфиденциальные сведения в надежном месте

Заключение

Таким образом, инвестор может выбрать наиболее подходящий из существующих ПИФов Альфа-Банка в зависимости от планируемого дохода и своей склонности к риску. Осторожным инвесторам стоит обращать внимание не столько на прибыльность фонда, сколько на структуру его активов. Прибыль по паям можно получить только за счет покупки подешевевшей бумаги и последующей продажи после роста цены, поэтому более агрессивные инвесторы могут выбирать ПИФы с повышенной волатильностью цены пая.

Отзывы и комментарии

  • 12.06.2017 в 20:14
    Постоянная ссылка

    Никому не рекомендую с пифами связываться в такое ненадежное время. В девятом году на разгуляй-кризисе почти все что было потерял на фондах немалоизвестного банка. Вопреки обещаниям о высокой доходности и проч.. риск всегда на тебе. Вклад — единственная надежная тема.

    Ответить

Добавить комментарий или отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Обзоры