Ставки по депозитам стремительно снижаются вслед за падением ставки рефинансирования, и россияне ищут новые источники сохранения и преумножения сбережений. Один из них – сервис Поток от Альфа-Банка. Запущенный в 2016 году, он прошел стадии тестирования и перешел на этап полноценной работы. Сейчас стать инвесторами Потока могут только клиенты банка.

Принципы сервиса Поток Альфа-Банка

По своей сути Альфа-Поток является закрытым инвестиционным клубом, в котором физические лица (клиенты Альфа-Банка) кредитуют представителей малого и среднего бизнеса, а сам банк выступает только посредником, берущим за свои услуги фиксированный процент.

Организация денежного оборота

По отзывам и официальным заявлениям, кредиторы имеют возможность получить доходность на уровне 30% годовых, выплаты осуществляются еженедельно в онлайн режиме, предусмотрен механизм повторного инвестирования.

Средства направляются не в одну конкретную компанию, а распределяются между различными предприятиями, объединенными в один пакет, например, 30 самых рентабельных компаний Урала или 30 IT-компаний Москвы. Пакеты денежного Альфа-Поток формируются специалистами самого сервиса и регулярно меняются, в них входит по тридцать фирм.

Таким образом, банк выступает в роли посредника между бизнесом и частными кредиторами, предоставляя им в распоряжение удобную площадку и определяя правила их взаимодействия.

Альфа-Банк предлагает выгодные условия кредитования, а самое главное - быстрое решение по заявке для добросовестных представителей малого бизнеса
Альфа-Банк предлагает выгодные условия кредитования, а самое главное — быстрое решение по заявке для добросовестных представителей малого бизнеса

Условия и доходность проекта

Для потенциального инвестора, желающего вложиться в развитие выбранного пакета предприятий, условия передачи капитала будут такими:

  • Инвестор должен быть клиентом банка;
  • Минимальный взнос – 10 тыс. рублей;
  • Максимальная сумма разового вложения – 500 тыс. рублей;
  • Выплаты – еженедельные;
  • Доход – до тридцати процентов годовых;
  • Срок инвестирования – до 6-12 месяцев.

Учитывая, что доля банка достигает 15%, заемщики (т.е. представители малого бизнеса) должны будут вернуть кредиторам 45% годовых. Высокие проценты компенсируются целым рядом преимуществ:

  • Быстрая выдача средств – нужная сумма перечисляется предпринимателю через 2 дня после подачи заявки;
  • Не нужно предоставлять залог;
  • Минимум документации для проверки;
  • Имеется возможность досрочного погашения.
Попробуйте инновационный способ инвестировать денежные средства - получите доступ к рабочей платформе сервиса для решения вопросов онлайн
Попробуйте инновационный способ инвестировать денежные средства — получите доступ к рабочей платформе сервиса для решения вопросов онлайн

Кредитоспособности плательщика оценивается по специальному алгоритму, который анализирует:

  • Деловую активность предприятия;
  • Объем собственных средств;
  • Прибыль и расходы в динамике за последние несколько месяцев;
  • Деловой профиль руководителя;
  • Степень готовности и востребованности продукта.

Кроме того, в механизме отбора предусмотрено сравнение компании с аналогичными стартапами. Если окажется, что предприятия со схожими стартовыми условиями показали нежизнеспособность, то такой компании с большой степенью вероятности откажут в приеме на площадку Альфа-Поток.

Преимущества и недостатки

Как объясняют сами создатели сервиса, банку кредитовать представителей малого бизнеса невыгодно: слишком высокие издержки, небольшая потенциальная прибыль и достаточно крупные риски – по статистике, в первый год существования разоряется до 60% малых предприятий.

Поэтому банк не выступает гарантом платежеспособности предпринимателей, берущих взаймы у частных инвесторов, а всего лишь предоставляет удобную площадку для встречи бизнесменов и инвесторов. Именно поэтому отзывы пользователей рекомендуют не рассматривать вложения в Альфа-Поток как безопасную инвестицию – риски остаются, и кредитор должен их принимать.

Если вы удовлетворяете всем критериям банка, у вас есть отличная возможность получить денежную ссуду на развитие любимого дела - от кофейни до небольшого производства
Если вы удовлетворяете всем критериям банка, у вас есть отличная возможность получить денежную ссуду на развитие любимого дела — от кофейни до небольшого производства

Минимизация рисков

Тем не менее, Альфа-Банк стремится любыми способами уменьшить риски инвестора, ведь от этого зависит и его доход. Их минимизация производится в сервисе Поток следующим образом:

  • Компании отбираются по алгоритму Супремум, который отсеивает около 90% заявителей;
  • Фирма должна иметь расчетный счет в Альфа-Банке более года, т.е. стадия первичной раскрутки компаниями уже пройдена, и они предлагают рынку готовый продукт;
  • Инвесторы вкладывают средства не в одну фирму, а в пакет, что позволяет сохранить достаточно высокую прибыльность, даже если некоторые предприятия обанкротятся и не смогут совершить выплату.

Дополнительную защиту средствам инвестора дает тот факт, что если компания не платит по займу свыше месяца, то долг передается коллекторской службе на основании договора цессии, и уже та приступает к взысканию. Если предупреждения не сработают, то коллекторы подают в суд и инициируют процедуру принудительного банкротства фирмы. В результате инвестор получит не менее 65% инвестированных средств, остальное разделят между собой банк и коллекторы.

Таким образом, риски при инвестировании в Альфа-Поток имеются, и их сбрасывать со счетов не следует. Они с лихвой компенсируются достоинствами такого способа вложения средств:

  • Процедура отбора заемщиков достаточно жесткая, и в реальности дефолт демонстрирует только 1 компания из 10, что является вполне сопоставимым риском (всего же с системой Поток Альфа-Банка взаимодействует более 20 тыс. небольших фирм и ИП);
  • Альфа-Банк имеет хорошую репутацию среди банковских учреждений, а компания Поток.Диджитал, фактически управляющая Потоком, является его дочерним предприятием и аффилирована с ним, следовательно, можно говорить о добросовестности исполнения данных обязательств (т.е. Поток не исчезнет, как многочисленные финансовые пирамиды, не возникнет надуманных сложностей с выводом средств и т.д.);
  • Инвестиции довольно хорошо диверсифицированы, портфели формируются профессиональными финансовыми аналитиками;
  • Платформа для работы в режиме онлайн минимизирует риски инвестора всеми возможными средствами;
  • На сервис не попадают откровенно сомнительные проекты;
  • В случае невыплаты сбором долга будет заниматься авторитетная аккредитованная коллекторская фирма.
Активация в Личном онлайн кабинете может занять некоторое время в связи с высоким спросом на данную услугу
Активация в Личном онлайн кабинете может занять некоторое время в связи с высоким спросом на данную услугу

Негативные факторы

К недостаткам работы в Альфа-Поток следует отнести:

  • Отдельные недоработки самой онлайн системы — платформы (она еще находится в стадии бета-тестирования);
  • Процедурные сложности, связанные с осуществлением инвестиции;
  • Нет возможности самостоятельно выбрать фирмы и оценивать их потенциал роста;
  • Итоговая доходность может оказаться меньше заявленной по причине дефолта некоторых компаний в портфеле.

Тем не менее сервис постоянно развивается, совершенствуется, техподдержка довольно отзывчива и оперативно реагирует на любые замечания.

Как подключить онлайн платформу

Если вы не являетесь инвестором, то на сайте Альфа-Банка можно оставить заявку на участие в клубе, указав своей телефон и электронную почту. Сотрудник Потока свяжется с вами и пояснит, какие действия необходимо выполнить, чтобы стать активным инвестором платформы.

Стать участником платформы Поток Альфа-Банк, работающей онлайн, достаточно просто. Алгоритм действий таков:

  • Необходимо стать клиентов Альфа-Банка, обратившись в отделение банка и получив логин и пароль от системы Альфа-клик (если у вас уже есть карта банка, то можно пройти авторизацию на сайте онлайн-банка);
  • Перейти на один из официальных сайтов платформы – potok.digital либо potok.alfabank.ru (они являются зеркалами);
  • Ввести логин и пароль от Альфа-клика для авторизации;
  • Выбрать подходящий пакет (в последнем обновлении можно просмотреть подробную статистику по каждой компании, входящей в него, узнать имена учредителей, проследовать по ссылкам на официальные сайты и страницы в социальных сетях и т.д.);
  • Указать вкладываемую сумму денежных средств и расчетный счет либо карту, откуда они будут списываться.

Вывод средств осуществляется в самой платформе, деньги перечисляются на расчетный счет Альфа-Банка.

После активации аккаунта, вам придется ожидать своей очереди, чтобы инвестировать денежные средства
После активации аккаунта, вам придется ожидать своей очереди, чтобы инвестировать денежные средства

Заключение

Таким образом, Поток от Альфа-Банка является отличной альтернативой денежным вложениям в депозиты. Инвесторы могут получить высокий доход, но при этом им необходимо принять на себя сопутствующие риски – главным образом, вероятность дефолта заемщика.

С другой стороны, разработанный специалистами Альфа-Потока алгоритм позволяет отсеивать большинство бесперспективных компаний на этапе подачи заявки на финансирование, что уменьшает возможные риски. Удобная платформа для работы сервиса онлайн делает процесс инвестирования удобным и доступным.

Отзывы и комментарии

  • 12.06.2017 в 20:08
    Постоянная ссылка

    Интересная темка, особенно интересно реальных вкладчиков послушать. Оставил заявку на сайте, но пока ни слуху ни духу,несмотря на то что авторизировался как клиент. Жду код на почту — до этого ни в платформу войти, ни подключить ее невозможно.

    Ответить

Добавить комментарий или отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Обзоры
Читайте еще
Накопительный счет в Альфа-Банке
Хотя людей, имеющих свободные деньги, становится все ме...