В Сбербанке кредит потребительский выдается клиентам разных категорий. Среди действующих предложений банка есть общие варианты ссуд, доступные всем потенциальным заемщикам, и с особенными условиями. Все займы (кроме рефинансирования) являются нецелевыми, то есть, полученные денежные средства могут быть потрачены без отчета перед кредитором.

Условия получения потребительских кредитов в 2018 году

Оформить в Сбербанке кредит потребительский в 2018 году смогут граждане РФ с постоянной регистрацией. Допускается выдача лицам с временной регистрацией, но в таких случаях действие договора ограничивается моментом ее окончания.

Стаж и доходы заемщиков/созаемщиков подтверждаются документально. Документы для получения кредита (полный перечень) можно посмотреть здесь. Для подтверждения доходов могут использоваться как справки из налоговой (2-НДФЛ), так и Справка по форме банка.

Для первичных клиентов обязательно наличие общего стажа 1 год за последние 5 лет, требования к стажу на момент подачи заявки – не менее полугода для всех, кроме пенсионеров и з/п клиентов.

Общие правила оформления

Заявление на любой из действующих займов можно подать онлайн или в стационарном отделении. Анкета на кредит может быть заполнена непосредственно во время посещения или заранее, по доступному к скачиванию Примеру заполнения анкеты.

Срок рассмотрения заявки – 2 дня, если потенциальный заемщик подал полный пакет документов.

Кредитор оставляет за собой право потребовать дополнительную информацию или увеличить время рассмотрения.

Процентная ставка определяется индивидуально, с учетом всех значимых факторов, в рамках, установленных для конкретного займа, на который подана заявка. Потенциальный клиент может заранее просчитать размер ежемесячного обязательного платежа и итоговую переплату с помощью кредитного калькулятора. Перед оформлением любого кредитного продукта это стоит взять за правило: убедиться в своей платежеспособности посредством несложных подсчетов.

В настройках калькулятора вы можете указать, на каких условиях планируете получить потребительский кредит. Будут это Общие или специальные условия. От указанных данных зависит итоговая процентная ставка.
В настройках калькулятора вы можете указать, на каких условиях планируете получить потребительский кредит. Будут это Общие или специальные условия. От указанных данных зависит итоговая процентная ставка.

Для того, чтобы использовать калькулятор потребительского кредита Сбербанка потребуется заполнить следующие графы:

  • Тип расчета (указывается предпочтительный вариант: по сумме, доходу или платежу);
  • Желаемая сумма;
  • Дата выдачи с предполагаемые сроки выплаты;
  • Категория заемщика;
  • Личные данные (пол, возраст);
  • Размер дохода.

После заполнения останется только рассчитать и оценить полученные результаты. Количество расчетов не ограничено, можно изменять значимые условия в рамках одной программы или сравнить несколько вариантов.

Порядок погашения задолженности

Максимально доступная сумма установлена для каждой программы, для каждого заемщика доступный кредитный лимит определяется в индивидуальном порядке, с учетом значимых факторов.

Ключевые условия погашения кредита:

  • Выплата происходит равными долями ежемесячно.
  • По всем действующим предложениям банка предусмотрено досрочное погашение.
  • За просрочку платежа предусмотрены штрафные санкции.

Стандартный срок действия договора – 5 лет, именно на такое время может быть оформлен в Сбербанке кредит потребительский.

Разумеется, определенный лимит необходимо погасить во временных пределах, прописанных в кредитном договоре. Погашение долга в период договорных отношений происходит по следующим условиям.

Условия только одной программы предполагают более длительный срок – это нецелевой займ, выданный под залог недвижимости, максимальный срок кредитования по этой программе – 20 лет
Условия только одной программы предполагают более длительный срок – это нецелевой займ, выданный под залог недвижимости, максимальный срок кредитования по этой программе – 20 лет

Штрафные санкции распространяются на весь срок просрочки, начиная с первого дня, заканчивая днем внесения суммы задолженности, начисляется штраф в размере 20% годовых. А вот комиссии за частичное/полное досрочной погашение и выдачу кредита не предусмотрены.

Виды нецелевого кредитования в Сбербанке

Действующие программы банка отличаются по своим условиям. В Сбербанке для кредитов потребительских процентная ставка в рамках одной программы устанавливается отдельно для действующих клиентов (зарплатных и пенсионеров) и для других категорий заемщиков. Рассмотрим подробнее особенности каждого нецелевого потребительского кредита.

Без обеспечения

Предложение кредитного продукта без обеспечения действует для самых разных категорий заемщиков. Ключевые особенности, характеризующие кредитное направление:

  • Поручители/залог: не требуется;
  • Максимальная сумма: 1,5 млн. руб.;
  • Возраст: 21 – 65 лет к моменту выплаты.

Процентная ставка: для действующих клиентов – 12,9%. Действующими клиентами могут считаться получающие выплаты зарплатного или пенсионного характера в Сбербанке. Также к особой категории заемщиков относятся клиенты, имеющие вклад или депозит в этом банке.

Для других категорий потенциальных заемщиков условия будут следующими: 13,9%.

Снизить процентную ставку можно только посредством предоставленных о себе сведений кредитному специалисту, который оценит ваше благосостояние и сможет предложить вам наименьшую процентную ставку для вашей категории.

Обратите внимание, что процентная ставка связана непосредственно с предполагаемым сроком кредитования. Чем на больший срок вы занимаете деньги у банка, тем больший процент переплаты вас ожидает по окончанию действия договора.

Под поручительство

Под поручительство физических лиц потребительский кредит выдается в банке на чуть более выгодных условиях. Не стоит забывать о том, что поручители должны иметь постоянный доход и при необходимости должны подтвердить свои денежные поступления установленными документами.

Для лиц в возрасте 18 – 20 лет обязательным условием будет поручительство родителей
Для лиц в возрасте 18 – 20 лет обязательным условием будет поручительство родителей

Процентная ставка: для з/п клиентов и пенсионеров – двенадцать и девять процентов годовых; для других категорий: 13,9%.

Общие характеристики займа:

  • Поручители: не более 2-х,
  • Залог не требуется
  • Максимальная сумма: 3 млн. руб.;
  • Возраст: 18 – 75 лет к моменту выплаты.

Поручителями могут выступать люди, имеющие стабильный заработок и отвечающие стандартным условиям Сбербанка относительно заемщика.

С имущественным залогом

Под залог недвижимости потребительский займ выдается таким образом, что поручители не требуются, залогом выступит недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Процентная ставка: для з/п клиентов – 14,0 – 14,75%, для остальных +1% к указанной ставке, при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья +1% вне зависимости от категории заемщика.

Основными параметрами кредитования являются:

  • Максимальная сумма: 10 млн. руб., выдается на срок до 20-ти лет;
  • Возраст: 21 – 75 лет к моменту выплаты;
  • Для этой программы обязательным является привлечение в качестве созаемщика супруга.

Примечание: по программе потребительского кредитования под залог недвижимости на размер процентной ставки имеет влияние соотношение суммы займа и оценочной стоимости залогового имущества и срок действия договора.

Потребительские кредиты Сбербанка с особыми условиями

Есть в Сбербанке кредиты потребительские, условия которых несколько отличаются от стандартных программ.

Перечень программ

Займ для военнослужащих – участников НИС Характеризуется программа кредитования невысокими процентными ставками. Для увеличения суммы займа можно привлечь дополнительных лиц.

Обязательным условием для участия в программе Займ для военнослужащих будет наличие действующей или уже одобренной Военной ипотеки на стадии оформления документов
Обязательным условием для участия в программе Займ для военнослужащих будет наличие действующей или уже одобренной Военной ипотеки на стадии оформления документов

Выдается кредит военным на таких условиях:

  • Без обеспечения 500 тыс. руб. с процентной ставкой 16,5%;
  • При наличии поручителей – физических лиц – 1 млн. руб. процент по кредиту — 15,5%;
  • Возраст: от 21 года.

Рефинансирование Специальная программа для объединения в один кредит одного или нескольких (до 5-ти) займов, оформленных в других банках.

  • Доступная сумма: до 1 млн. руб.,
  • При наличии займов на меньшую сумму, оставшийся одобренный лимит может быть использован на личные нужды;
  • Возраст: 21 – 65 лет к моменту полного погашения.

Важно, оформить кредит на рефинансирование могут только заемщики, не имеющие просрочек по действующим кредитам в других банках.

Процентная ставка

Процентная ставка для потребительского кредита Сбербанка в данном случае определяется индивидуально, на ее размер влияет ряд факторов.

Для рефинансирования есть специальное условие: если после получения займа в течение 45 дней заемщик подтверждает документально погашение ссуд, выданных в других банках, то ставка понижается. Если подобное подтверждение происходит после указанного срока, то ее размер остается неизменным.

На практике это выглядит так: если зарплатный клиент оформил договор рефинансирования на срок от 3-х месяцев до года, то изначально процент будет 19,9%, после подтверждения – 14,9%. Значимыми факторами для определения изначальной и последующей процентной ставки будут:

  • Срок действия договора;
  • Сумма займа;
  • Категория заемщика;
  • Пакет документов: полный или упрощенный.

Процентная ставка по военным кредитам устанавливается в зависимости от срока службы и звания обратившегося за кредитом клиента.

Кредитный калькулятор

После того, как вы подобрали необходимую программу и поняли, что условия кредитования по ней самые оптимальные, и вас полностью устраивают, начинайте считать. Произвести расчет ежемесячного платежа можно как с помощью онлайн-сервиса, описанного выше, так и с помощью дополнительных программ. В частности, предлагаем вам проверить полученные расчеты на нашем кредитном калькуляторе.

Установите параметры, которые характеризуют вас, как заемщика на данный момент и нажмите кнопку Рассчитать. После этого вам станет информация о ежемесячном платеже, переплате, сумме кредита и процентах, которые будут выплачены вами за все время действия кредитного договора.

Заключение

В Сбербанке потребительский кредит оформляется без указания цели (кроме рефинансирования), разным категориям заемщиков. Условия определяются индивидуально, для разных программ установлены собственные требования и правила.

Добавить комментарий или отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Обзоры
Читайте еще
Ипотека под материнский капитал в Сбербанке
Ипотека под материнский капитал в Сбербанке оформляется...
Целевой кредит в Сбербанке
Сбербанк кредит целевой – специально разработанные прог...
Золотая дебетовая карта от Сбербанка
В Сбербанке дебетовая карта Золотая может быть оформлен...
Кредит без поручителей в Сбербанке
В Сбербанке кредит без поручителей по разным программам...
Показать еще
Загрузка...