Если клиент попал в сложную жизненную ситуацию, он может воспользоваться программой АИЖК от Сбербанка, предусматривающей различные варианты реструктуризации действующей задолженности, в том числе смену валютной ипотеки на рублевую со снижением процентной ставки.

Что представляет собой программа помощи ипотечным заемщикам

Увеличение задолженности по ипотеке становится для России достаточно крупной проблемой, особенно ощутимой на фоне снижения доходов и роста цен. Закредитованность порождает целый комплекс взаимосвязанных сложностей, например, снижение покупательской способности и замедление роста экономики. Для решения этой проблемы была запущена федеральная программа помощи ипотечным заемщикам.

Что получает клиент

Как уже упоминалось выше, программа помощи АИЖК по ипотеке в Сбербанке представляет собой реструктуризацию долга. В обычной ситуации реструктуризация возможна только для добросовестных плательщиков, исполняющих свои обязательства без просрочек на протяжении определенного срока (от полугода). В этом случае имеется возможность объединить несколько кредитов в один и даже перенос долга из одного банка в другой.

По льготной программе возможна реструктуризация долгов только в Сбербанке, т.е. перекредитоваться, к примеру, в ВТБ, не получится. Кроме того, рефинансирование ипотеки возможно для определенных категорий людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, т.е. «по умолчанию» не имеющих достаточных средств для обслуживания кредита.

Государство в лице АИЖК по программе помощи ипотечным заемщикам в 2017 году в Сбербанке гарантирует не только пересмотр условий займа, но и дополнительные возможности:

  • списание начисленных пеней и штрафов, если заемщик не мог исполнять обязательства по независящим от него обстоятельствам;
  • пересмотр условий договора в пользу снижения процентной ставки до минимально возможной в 12%;
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по более выгодному курсу, чем текущий рыночный;
  • выплата компенсационного характера, не более 600 тыс. рублей в адрес одного заемщика.
Реструктуризация позволяет не только снизить кредитную нагрузку на отдельно взятую семью, но и сохранить заемщику кредитную историю
Реструктуризация позволяет не только снизить кредитную нагрузку на отдельно взятую семью, но и сохранить заемщику кредитную историю

Срок действия программы

Срок программы АИЖК в Сбербанке определен – получить реструктуризацию можно только до конца 2017 года. Будет ли программа продлена дальше, целиком и полностью зависит исключительно от намерений Правительства.

Банк не может предоставлять меньше льгот, чем предусмотрено государством, так как его затраты финансируются государством. Тем не менее, Сбербанк готов предложить лояльным клиентам с хорошей кредитной историей еще более выгодные условия. Какие именно – будет решаться на переговорах.

Кроме того, Сбербанк готов предоставить реструктуризацию не только по ипотеке, но и по автокредиту, и по обычному потребительскому займу. Однако в этих случаях рассчитывать на помощь государства не приходится, это исключительно инициатива Сбербанка.

Важен еще один момент: несмотря на то, что программа помощи ипотечникам реализуются АИЖК, обращаться за пересмотром условий договора нужно в сам Сбербанк.

Кто может рассчитывать на господдержку

Как уже говорилось выше, при обычной реструктуризации претендовать на пересмотр условий могут только платежеспособные заемщики. В случае с господдержкой ситуация диаметрально противоположная: на помощь по программе АИЖК по ипотеке Сбербанк могут рассчитывать социально незащищенные слои населения:

  • инвалиды любой группы;
  • участники боевых действий, в том числе воины-интернационалисты, участники Чеченских кампаний и т.д.;
  • «чернобыльцы».
Семьи с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами любого возраста могут рассчитывать на помощь государства по выплате ипотечного кредита
Семьи с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами любого возраста могут рассчитывать на помощь государства по выплате ипотечного кредита

Условия получения помощи

Обязательными условиями получения в Сбербанке по программе помощи АИЖК являются:

  • снижение всех доходов семьи более чем на 30% при рублевой ипотеке или увеличение размера платежей более чем на 30% при валютной (для сравнения используются два идущих подряд трехмесячных периода, т.е. последние полгода, при этом размер среднедушевого дохода в течение одного месяца не может превышать двух прожиточных минимумов в регионе);
  • осуществление выплат по кредиту сроком не менее 1 года (т.е. договор должен быть оформлен раньше, чем 12 месяцев до подачи заявления на финансовую помощь в Сбербанке);
  • банк должен быть участником программы АИЖК (Сбербанк является им).

Все указанные выше условия, в том числе категория плательщиков, должны выполняться одновременно.

К примеру, претендовать на получение помощи может семья с двумя несовершеннолетними детьми, оформившая долларовую ипотеку в 2012 года (размер выплат с тех пор возрос в 2 раза, т.е. на 100%).

Критерии для заемщиков

По программе АИЖК господдержки заемщиков критерии Сбербанка в целом дублируют положения федерального программы, при этом вводятся дополнительные основания для осуществления реструктуризации:

  • увольнение с работы (по инициативе работодателя или в связи с банкротством предприятия);
  • перевод на нижестоящую должность с сокращением зарплаты;
  • увеличение расходов, вызванных смертью или болезнью родственника (либо созаемщика);
  • утрата имущества, приносящего дохода, по независящим от заемщика условиям (например, угон сдаваемой в аренду машины или пожар в квартире);
  • призыв в армию самого плательщика или его ближайшего родственника / созаемщика, помогающего платить кредит (например, ипотека оформлена на жену, а призвали мужа);
  • беременность и роды;
  • получение инвалидности;
  • длительная болезнь.

Цель заемщика – показать, что он очутился в затруднительном финансовом положении, но при этом не отказывается от своих обязательств и готов их исполнять, если банк предоставит ему более лояльные условия.

Как стать участником программы

Для финансовой помощи или проведения выгодной реструктуризации залоговое помещение заемщика также должно соответствовать определенным параметрам.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

Так, в Сбербанке по программе поддержки АИЖК критерии ипотечной квартиры таковы:

  • Это должно быть единственным жильем заемщика. Чтобы помещение соответствовало этому критерию, у плательщика не должно быть более 50% доли в любой другой квартире, даже по условиям приватизации.
  • Площадь жилья не должна быть более 45 квадратных метров для квартиры с 1 комнатой, 65 «квадратов» – для двухкомнатного жилья и 85 – для трехкомнатной квартиры.
  • Цена одного «квадрата» не должна быть больше среднерыночной на 60% на дату оформления ипотеки. Причем расчет по первичному и вторичному жилью ведется раздельно, сведения берутся из регионального отделения Росстата.

Стоит отметить, что в Сбербанке по АИЖК программе поддержки ипотечных заемщиков не делается различий между типами жилья – льготы можно получить на квартиры на первичном и вторичном рынках, а также при участии в долевом строительстве (даже если жилье еще не достроено).

Требования по площади и цене не распространяются на семьи, где проживает трое и более детей
Требования по площади и цене не распространяются на семьи, где проживает трое и более детей

Документы для программы

В соответствии с требованиями программы АИЖК Сбербанк документы необходимо подготовить заемщику самостоятельно. В минимальный пакет входят:

  • заявление по форме банка (оформляется в конце под контролем специалиста по ипотечным программам);
  • свидетельства о принадлежности плательщика ко льготной категории участников программы (например, удостоверение ветерана, справка из больницы об установлении инвалидности или хронической болезни, свидетельство о рождении в семье малыша и т.д.);
  • свидетельства о попадании в затруднительное финансовое положение (копия трудового договора, справка из отдела занятости о постановке на учет, свидетельство о смерти созаемщика, копия военного билета и т.д.);
  • свидетельства о снижении дохода или утрате приносящего прибыль имущества;
  • документы на квартиру – выписка из Росреестра или копия свидетельства о праве собственности, оценка имущества (подойдет документ, выполненный в момент оформления ипотеки), копия договора купли-продажи, приемо-передаточный акт и т.д.;
  • банковские документы – договор с графиком платежей, закладная, выписка по счету и т.д.;
  • выписка из Росреестра о количестве недвижимости в собственности заемщика (справка должна быть не «старше» 30 дней);

Если плательщик будет включен в программу помощи заемщикам АИЖК Сбербанк, то он получит на руки новый договор, предусматривающий более лояльные условия ипотеки. Помощью можно будет воспользоваться только один раз.

Варианты реструктуризации

На сегодняшний день предусмотрено два варианта оказания финансовой помощи нуждающимся плательщикам:

  1. Предоставление единовременной финансовой помощи за счет средств АИЖК. При этом списывается не более 10% долга и не более 600 тыс. рублей. Банк рассматривает это как досрочное погашение и может либо сократить срок ипотеки, либо пересчитать размер ежемесячного платежа исходя из новых данных.
  2. Проведение реструктуризации.
АИЖК никак не ограничивает банки в возможности предоставления заемщикам льготным условиям, но при этом они могут дать заемщику только установленный минимум финансовых послаблений
АИЖК никак не ограничивает банки в возможности предоставления заемщикам льготным условиям, но при этом они могут дать заемщику только установленный минимум финансовых послаблений

Отметим, что второй вариант реализуются в подавляющем числе случаев. По программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК и Сбербанк предлагают следующие виды реструктуризации:

  • снижение платежа в 2 раза на протяжении 18 месяцев (недостающую сумму вместо плательщика вносит АИЖК), после оплата продолжается в штатном режиме;
  • «растягивание» срока ипотеки, за счет чего сокращается размер месячного платежа;
  • отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев (т.е. заемщик за эти полгода выплачивает только проценты);
  • перенос даты платежа;
  • снижение процентной ставки до минимума в 12% (при снижении ключевой ставки Центробанком не исключено еще более интенсивное сокращение ставки);
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по фиксированному льготному курсу.

Отметим, что первый вид реструктуризации применяется банком всегда, остальные – по желанию.

Заемщику нужно подсчитать, какой из видов помощи – снижение общего долга или временное сокращение размера платежей – окажется ему более выгодным. Возможно, принять правильное решение ему поможет специалист Сбербанка по ипотеке или юрист.

Кроме того, если клиент попал в сложную финансовую ситуацию и допустил просрочки, то он может попросить о списании начисленных штрафов. Как правило, банки охотно идут на такой шаг, особенно, если клиент смог стать участником программы АИЖК.

Заключение

Таким образом, программа АИЖК от Сбербанка рассчитана на ипотечных заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Они могут получить одну из двух видов финансовой помощи: уменьшение основного долга или реструктуризация на льготных условиях.  Главное – показать, что заявитель является добросовестным заемщиком, которому надо немного помочь, и он продолжит платить по своим обязательствам в прежнем режиме.

Отзывы и комментарии

  • 23.05.2017 в 19:48
    Постоянная ссылка

    Скажите, пожалуйста, можно ли еще подать документы для участия в этой программе? Прочитали, что до конца 2017 года вроде действует… А этот срок установлен для всех регионов? Просто мы в Вологде живем, вот хотелось бы про свой регион уточнить.

    Ответить

Добавить комментарий или отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Обзоры
Читайте еще
Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
Массовое приобретение квартир в ипотеку приводит к слож...
Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2017 году
С целью облегчить положение социально зависимых слоев н...
Возврат процентов, выплаченных за ипотеку в Сбербанке
Не каждый заёмщик по ипотечному кредиту знает, что он и...
Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка в 2017 году
Если при выплате ипотеки у заемщика возникли финансовые...